Кредит и кредитная история, поговорим о финансах

Каждый из нас рано или поздно сталкивается с кредитами: это может быть кредитная карточка, чтобы было удобнее делать покупки онлайн; это может быть "быстрый кредит", когда не хватает денег до зарплаты; у многих это ипотека; кто-то берет личный кредит или кредит на машину - это только примеры кредитов, которые можно привести, на самом деле их очень много и в каждой стране они разные.

Что такое кредит?
"Креди́т- общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений, когда одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем." (с) Википедия

Если говорить простыми словами, то кредит - это определенная сумма денег или ресурсов, которые ты берешь взаймы и обещаешь отдать в определенное время. Например, на оплату кредитной карточки обычно дают месяц (если быть точным, 21 день), ипотеку нужно платить каждый месяц (или каждые 2 недели, или каждую неделю - варианты есть разные), "быстрый кредит" могут попросить выплатить в течении 10 дней, или 15 дней, и так далее. Иными словами: взял деньги - возвращай с процентами. Проценты тоже бывают разные, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

При получении кредитов во многих странах играет роль такая вещь, как кредитная история. Что это?
"Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов." (с) Википедия

Многие страны используют данные кредитной истории. Многие рассматривают ее с точки зрения кредитного рейтинга. Что это такое? Подробнее - кратко, на английском.

Суть в том, что многие из нас в жизни столкнутся с этим. Можно пытаться избегать кредитов, но для этого надо или вести определенный образ жизни, или отказывать себе в некоторых вещах.

Также правда заключается в том, что надо быть ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНЫМИ при получении кредитов, потому что каждый да норовит обмануть. Банкиры - хуже адвокатов именно поэтому лично я решила стать банкиром. Надо читать условия соглашения, надо думать и считать, надо изучать отзывы и так далее. К тому же надо понимать, благоприятное ли время сейчас для получения кредита - тут надо смотреть и на экономическое состояние в стране, и на процентную ставку, и на многое другое. Желательно воспользоваться советом тех, кто разбирается в этой теме.

Давайте обсудим кредиты и все, что с ними связано.
У кого есть опыт?
У кого есть хороший опыт?)

Лично для меня это тема близка и горячо любима, потому что я проработала кредитором 4 года и планирую связать свою жизнь, дай Богу, с ипотеками. И надо сказать, что если человек действительно ДУМАЕТ и СЧИТАЕТ, то это - отличная штука, которая позволяет людям осуществить свои мечты, такие как квартира, дом, дача, машина, ремонт, открытие бизнеса, путешествие, образование и так далее. Важно понимать, что ты сможешь отдать эти деньги перед тем, как брать кредит.

Но я видела огромное количество людей, которые накупят сумки от Гуччи и Прада, а потом рыдаются, что не могут заплатить 10 долларов в месяц, потому что учатся и у них нет денег. Или купят плазменные телевизоры, айпады, айфоны, поедут в два путешествия, а потом не могут позволить минимальный месячный платеж, потому что кушать нечего. Ну или возьмет нереально большую ипотеку, а потом экономят на еде или транспорте, чтобы выплатить ее. Не говоря уже о том, что несчастья случаются: если в этом месяце у тебя была работа и все было ок, то не факт, что так будет в следующем, а космическую по цене ипотеку выплачивать надо.

Тинькофф. Самый долбоящерский банк в плане кредитных карт. И единственные вроде, кто дает кредиты с 18 лет :) Почти без стажа работы. Веселые ребята.
Но имхо, через кредитную жопку надо пройти каждому, чтобы понять, что это такое. Лучше пораньше. Я вот больше ни за что ни на что не возьму в долг у банка. Спасибо, хватило =tenderness=

Ну да, если и брать кредит/ипотеку, то надо подходить к этому с умом.

Раньше вроде такого почти не было, но вот сейчас очень популярно рефинансирование кредитов, отличная вещь для тех, кто когда-то набрал кредитов под невыгодную процентную ставку, облегчает жизнь. Я сама пользовалась рефинансированием: в 2015 году брала кредит под 21,5% на три года, а через год появилась возможность перекредитоваться в другом банке под 15% на тот же срок, разница получилась ощутимая. :)

Про ипотеку вообще отдельная тема %) Радует, что ставка сейчас потихоньку снижается, может и правда через несколько лет увидим 7%, как кое-кто нам пообещал. Я собиралась в этом году брать квартиру в ипотеку, а теперь вот думаю, подождать может еще?
И все равно это рабская кабала, переплата ужасающая, а что делать если всю сумму хрен накопишь...

Добровольно продаваться в рабство - это мощно, конечно. Причём при 90% случаев это делают не те, которым реально нужны деньги (скорее, у кого не хватает средств для базовых основ жизни), а жалкие консумеры, которые с жиру бесятся, не сумев подавить в себе желание броситься в пучину потребляцтва.
Для достойной жизни нужно гораздо меньше бумажек, чем многим кажется. Но из-за духовного неудовлетворения они проецируют свою ничтожность на материальные "блага". И потом же страдают. Социальная справедливость, чо.
Додано через 3 хвилин

Перестать зомбироваться и начать мыслить вне шаблонов)))
Если тратить с умом, остаётся огромное кол-во свободных денег. Но для достижения такого мастерства нужно пожертвовать слишком огромной тщетой, что есть в современном мире, поэтому до этого мало кто додумывается.)

Кредитными картами пользуюсь, практически все ими оплачиваю, у них бонусы и скидки на покупки хорошие.

Покупку сделала, вечером пришла, с дебетовой карты скинула. Это реально выгодно.

В кредит оформляла машину, чтобы на неё получить скидки и субсидии. Когда открыла кредит, купила дешевле машину и... через месяц его закрыла. :smile_ogo:

Ипотека? В России — нет. Я на настолько богата, чтобы в два раза переплачивать.

Я посмотрела их сайт - там везде "от 17%, от 23%", но это самое "ОТ" как бы говорит само за себя.)
Мне жаль, что тебе так не повезло с процентами, но получить такое опыт в юном возрасте - это отлично. Надеюсь, что с долгами удалось рассчитаться. А то некоторые не имеют ни малейшего понятия, во что ввязываются, и тратят огромное количество денег... и потом не учатся.

Alysanne, да-да-да! Рефинансирование - отличная тема. Берешь кредит под высокие проценты, потом проходит пару лет - и уже другое предложение, с процентами пониже. Многим людям это помогает финансово.

Я не очень ориентируюсь в происходящем в России и странах СНГ, но Вы сами упомянули рефинансирование. Снижение процентной ставки может случиться, а может и нет. Если вдруг случится, Вы ведь сможете ре-финансировать ипотеку и получить ставку пониже?

У меня тут ставки на ипотеку - 2-3%, иногда 4% (это в случае с хорошей кредитной историей), но если в России 15% - это лучшее, что есть, то деваться некуда. К тому же есть способы быстрее выплатить ипотеку, такие как:
1) делать оплату не раз в месяц, а каждые 2 недели или каждую неделю;
2) при возможности увеличить размер месячных/недельных выплат на 10-20% или больше, если это позволяет бюджет;
3) уточнив, как много можно выплачивать дополнительно каждый год, при возможности делать доп. платежи. Скажем, вдруг премию на работе получили - если бюджет позволяет, можно часть или даже больше этой премии использовать для выплаты ипотеки.
...и вдруг еще какие-то есть - извините, я по России не очень ориентируюсь.

---

Я знакома с таким мнением и соглашусь, что это имеет смысл.)
Но.
Есть такая штука, как финансовое планирование и банальное планирование своего будущего.
Если у человека нет собственного жилья, то у него два варианта: или снимать его, или покупать. Во втором случае далеко не каждый готов заплатить полную сумму за квартиру, особенно если речь идет о большом, дорогом городе. Поэтому люди берут ипотеку.

На самом деле, выплачивать ипотеку - не так сложно, если человек это разумно распланирует и придумает планы Б, Ц и Д в случае, если вдруг что-то случится (потеряет работу или еще что).
Потому что снимать квартиру или комнату всю жизнь, отдавая свои деньги фактически вникуда и оплачивая кому-то его ипотеку, хочет не каждый.)

Не мало кто додумывается, просто у людей есть свои желания и потребности.
Например, я не желаю тратить деньги на стрижки, маникюр, дорогие гульки и так далее, я стараюсь снизить количество месячных трат и увеличить количество денежных запасов. Но кому-то хочется жить более шикарно, так сказать. Это - их право. Мне кажется, БАЛАНС - золотое слово.

CopyCat, ты - мой душевный компаньон по финансам! =9sky= Я тоже все покупаю с кредитной карты, собираю бонусы, а потом выплачиваю счет. Как раз этим утром покрыла почти весь баланс - не хочу проценты банку платить.) Накопила сейчас бонусов - в след. раз надеюсь билет в Европу бесплатно получить.))

Это - музыка для моих ушей. Так и надо!
А уж субсидии - это отдельная, не менее прекрасная тема. У нас вот тоже есть субсидии на экологически выгодные машины и на другие штуки.

Ну, не обязательно в два раза... Можно составить выгодный план по выплате недорогой ипотеки и в результате заплатить банку минимум.
Но я понимаю, что у всех разные ситуации, к тому же в России высокие %, так что одно дело - это чесать языком, а другое - связаться с этим на деле.

Ребята, кто умеет в экономику, хэлп. Я пролюбила тот момент, который произошел вчера/сегодня - рубль очень резко сдал вниз. Подскажите, мне уже поздно сбережения в валюту переводить или я еще могу успеть не потерять больше, чем уже потеряно? Я не умею ни в политику, ни в экономику и совершенно не понимаю, будет ли рубль дальше резко снижать позиции или устаканится на новом уровне с незначительными колебаниями.

Jurata, вот сейчас не дергайся. Сиди на попе ровно.

Spring Melody, рубль упал в последние пару дней из-за того, что происходит - в частности из-за газовой атаки в Домаскасе (Сирии), в которой обвинили не только сирийцев, но и Россию. Думаю, что и выступление Марка Цукерберга перед судом по поводу использовании данных Фэйсбука разными странами, включая Россию, могло оставить свой отпечаток.

По личному опыту скажу: когда речь идет о России, Украине и подобных странах, предсказывать что-то = играть в лотерею. Может быть, завтра произойдет еще какая-то фигня и рубль еще сильнее упадет вниз. А может, наоборот, правительство России сделает что-то положительное и валюта опять стабилизируется. Я бы не стала сейчас шахер-махерить.

Я понимаю позицию Копи - сиди, поздно пить Боржоми, рубль уже начал падать:

Показати текст спойлеру

Но колебания валюты - вещь обычная. В феврале 2016 рубль вообще был 82 или 83:

Показати текст спойлеру

Все может нормализоваться в течении недель или месяцев. А может, наоборот, рухнуть. Имхо, это - лотерея.

Я могу лишь посоветовать никого не слушать и думать самостоятельно. А то половина народу сейчас будет орать "надо срочно покупать доллары, пока еще сильнее не упал!", а вторая - "ни в коем случае не покупайте доллары, рубль скоро вернется на свое место, все будет ок!".

Принимай решение сама. Вот ссылка, можешь посмотреть исторический тренд рубля - сколько он стоил и как рос-падал: https://tradingeconomics.com/russia/currency/forecast
И новости читай.

Сейчас такое время, что не знаешь, будет ли все ок, или же завтра начнется Третья Мировая.
Трамп вон в Твиттере орет, что скоро полетят ядерные боеголовки на Сирию: http://www.bbc.com/news/world-middle-east-43727829
И что типа отношения России и США хуже, чем когда-либо.

...Если есть желание попрактиковаться манипулировать валютой, то я бы выделила небольшую сумму и купила бы доллары сейчас. А потом, ЕСЛИ рубль упал бы еще сильнее, то поменяла бы обратно и выиграла бы. Но это так, для самообразования. Если есть не очень большая сумма, которой не жалко в случае небольшого проигрыша с обменом валютой, то это более или менее допустимо. Манипулировать же всеми своими сбережениями, имхо, никогда не стоит.

Играть с валютой нет никакого желания)) я просто не хочу поддаваться истерии "ааааа надо покупать баксы пока по 100р не стали", как это было в 16 году (мои родители тогда наоборот продали баксы за день, до такого весомого поднятия рубля, и купили квартиру =lol= ). Я на самом деле ссусь, что цены на моря взлетят, а я уже устала копить на отпуск)

Рубль упал, поскольку ЦБ занят валовой скупкой валюты, тем самым создавая дефицит.
Санкции там не первую скрипку играют.

Яна, твои выкладки мимо.
Додано через 2 хвилин
Spring Melody, с ценами на моря ты продолбалась. Надо было до выборОв брать, если путевки.
Если тебе баксы на отпуск нужны прямо сейчас — купи немного на выходных.

Путевки — хз. «В сезон» их в принципе не очень целесообразно брать. Более выгодный вариант — самоходом

Фиксировать прибыль вчера надо было. Теперь сидим, втыкает дальше.

Ну плюс на рубль в этом году давит печатный станок (выпуск адова количества нафиг никому не нужных новых купюр 200 и 2000 рублей), регулировка инфляции «в рост» на фоне снижения ключевой банковской ставки.
Плюс цена нефти для исполнения бюджета — 50 рублей, а не 70.

И все эти активно педалируемые новости, имхо, ширма для Минфина — ЦБ для скрытия своих темных делишек по сведению бюджета и сдойки нефтяной выручки в очередной офшор.

Родители - молодцы, квартиру купить на всем этом - это надо уметь.) Впрочем, можно сказать, сыграли в лотерею и повезло.

У меня есть подозрение, что цены на путевки будут изменены в соответствии с курсом...
Вот, лови статью: https://www.bbc.com/russian/features-43727968 - прогнозы, что подорожает и когда.

CopyCat, а скупать они почему начали?) Думаю, что эти все телодвижения и махинации как раз из-за произошедшего.

Нашла статью о том, почему рубль обвалился: https://www.bbc.com/russian/features-43714299 - таки я люблю BBC News, хорошо пишут. Там же можно увидеть и прогнозы от экономистов.

Это совершенно плановые действия.
Чтобы бюджет свести. Нашему государству выгоден дохлый рубль. Это народу он не выгоден.

Забей на ббц, я серьёзно. Тут дело во внутренней кухне. Русал — это частная проблема г-на Дерипаски, которая в перспективе, в общем-то, решаема.

CopyCat, хорошо.) Я попыталась найти новости центрального банка России, но они на своем сайте нифига не пишут. Где можно почитать о том, что творится и что они делают? А то я только иностранные сайты смотрю.

Очень туго ищется. Но, искать в статьях экономистов, на финансовых ресурсах.
На своём сайте они перестали инфу об интервенциях публиковать после очередного ора в начале прошлого года.
Вообще, они на январь все это планировали, но ради выборОв притормозили.

CopyCat, я вообще нашла статьи только за прошлый год о том, что ЦБ скупает валюту. Как ни смешно, одной из самых норм. статей тоже оказалась у BBC: https://www.bbc.com/russian/features-38852221

Если это - нормальная практика, то предполагается, что вскоре все вернется на круги своя?

Нормальной я бы эту практику не назвала, равно, как и все управление нашей страной, которое строится по принципу «затыкания дыр», но к баксу за 60, скорее всего, вернёмся. Это равновесная цена в моем понимании.

CopyCat, понял, не дурак.

Представляю, как много людей сетуют, что не купили доллары, когда рубль был 30. И сейчас, когда он дальше падает, переживают, что надо было по 60 покупать. Прям как я, когда 4 года назад канадский доллар стал падать и перестал быть 1:1 к американскому.

У меня родственница летом летит на отдых и сейчас собиралась покупать бабки, но... Очень расстроена, надеется что упадет быстро.

WolfHunter, я представляю ее реакцию. Но еще неизвестно, что будет.

Учитывая, каким трудом была вымучена эта поездка она туда даже с минималкой поедет %)

WolfHunter, если она хорошо спланирует ее, то можно устроить бюджетную поездку. Дай Бог. Надеюсь, что твоей знакомой удастся отдохнуть там, где она хочет, и валюта не помешает.